Справочник «На все случаи жизни»

Чёткие и ясные ответы на популярные вопросы.

  • Увеличить размер шрифта
  • Размер шрифта по умолчанию
  • Уменьшить размер шрифта

Справочник Личные финансы Что такое предоплаченные кредитные карты?

Что такое предоплаченные кредитные карты?

Предоплаченные кредитные карты – это пластиковые банковские карты с кредитным лимитом, обеспечивающимся залоговым депозитом, который в обязательном порядке вносится держателем карты в момент её оформления. Во всех остальных отношениях данный тип кредитных карт ничем не отличается от обычных. В независимости от типа кредитной карты, от держателя требуется ответственно подходить к её использованию, и своевременно осуществлять платежи по совершенным в кредит покупкам. Наличие залогового депозита снижает риски банка и упрощает процесс получения кредитной карты для заявителя.

Отличие предоплаченной кредитной карты от дебетовой

Предоплаченные кредитные и дебетовые карты – это два разных банковских продукта. Дебетовая карта расходует только те денежные средства, которые предварительно были внесены на банковский счёт, и могут расходоваться до тех пор, пока полностью не будут исчерпаны. Кредитная карта совершает покупки в кредит, т.е. использует денежные средства, которые еще не были заработаны и зачислены на банковский счёт, и которые подлежат возврату. При использовании предоплаченной кредитной карты денежные средства, формирующие её страховой депозит, не могут использоваться для совершения покупок. Т.е. на банковском счёте, к которому привязана карта, всегда должен находиться неснижаемый остаток.

Многие люди обращаются за предоплаченными картами из-за наличия у них плохой кредитной истории. Оформив такую карту, и своевременно выполняя платежи по совершенным при её помощи покупкам, человек может улучшить свою кредитную историю. Но стоит помнить, что если пользователь испытывает трудности с финансовой дисциплиной, и не в состоянии вовремя рассчитываться по долгам, то для него самым верным решением будет оформление дебетовой карты, так как расходуемые ею средства уже зачислены на банковский счет и принадлежат её держателю.

Получение кредитной карты

Для получения предоплаченной кредитной карты заявитель сначала должен найти организацию, предоставляющую такую услугу. Иногда при оформлении взимается плата за рассмотрение заявления и стоимость ежегодного обслуживания счёта. Размер платы может существенно варьироваться от одной организации к другой, поэтому, заявителю стоит тщательно изучить как саму организацию, предоставляющую услугу, так и текст её кредитного договора. Практически во всех случаях для получения карты заявитель должен пройти процедуру подачи заявки на предоставление кредита.

В случае одобрения, заявителю открывается банковский счёт, на который вносится страховой депозит. Как правило, размер депозита равен упомянутому в договоре неснижаемому остатку. При необходимости этот остаток можно увеличить внесением на счёт дополнительных денежных средств. После зачисления депозита держатель получает пластиковую карту, которой он может пользоваться точно также, как и любой другой кредитной картой.

В большинстве случаев держатели карт ежемесячно получают отчёт о расходовании ими денежных средств. Каждый банк и кредитная организация предъявляют свои правила и требования, но в любом случае, дата погашения задолженности должна быть четко оговорена и отражена в отчёте. Если платеж просрочен, то держателю карты начисляются штрафные пени, увеличивая тем самым общую сумму задолженности.

Преимущества и недостатки

Предоплаченная кредитная карта может стать альтернативным решением для людей с плохой кредитной историей. Довольно часто её оформляют даже тогда, когда в обычном кредите человеку было отказано. По этой причине предоплаченные карты часто используют для улучшения кредитной истории пользователя. Используя небольшие кредиты, и своевременно погашая их, заемщик демонстрирует свою финансовую ответственность. Если в течении года клиент своевременно осуществлял платежи, то кредитная организация может пересмотреть своё отношение и снять с него ограничения, разрешив оформить обычный кредит.

Но не стоит забывать, что большинство банков берёт высокий процент за пользование кредитными деньгами через предоплаченную карту, и применяет высокие штрафы за просрочку платежей. Т.е. если задолженность не гасится в оговоренные сроки, то долг держателя карты растет очень стремительно. Это обстоятельство делает предоплаченные карты более рискованным финансовым продуктом нежели другие типы кредитов. В случае непогашения задолженности своевременно, для её покрытия используется страховой депозит. Также, стоить помнить, что по страховому депозиту не начисляются проценты, и он не приносит держателю счета какой-либо прибыли.

В некоторых случаях, наличие предоплаченной кредитной карты может негативно отразиться на имидже заемщика. Её наличие указывает потенциальным кредиторам на то, что другая кредитная организация обязала заемщика внести страховой депозит, а значит она не полностью уверенна в его кредитоспособности. Обращающийся за кредитом человек может столкнуться с тем, что оформленная на него предоплаченная кредитная карта только ухудшает положение дел, сводя на нет все её потенциальные преимущества.

 

Что такое рынок ценных бумаг?

Рынок ценных бумаг – это совокупность сделок по купле-продаже официальных, имеющих законную силу ценных бумаг, являющихся финансовыми инструментами, с целью…

Что такое предоплаченные кредитные карты?

Предоплаченные кредитные карты – это пластиковые банковские карты с кредитным лимитом, обеспечивающимся залоговым депозитом, который в обязательном порядке…

Что такое залог?

Залог – это законное удержание какого-либо имущества, как движимого, так и недвижимого, в качестве предмета обеспечения по денежной задолженности, или долгу за…

Что такое обращение за страховой выплатой?

Обращение за страховой выплатой – это подача документа стандартной формы в адрес страховой компании с требованием о выплате страхового возмещения. Держатели…

Что такое кредитные пластиковые карты?

Кредитные пластиковые карты с магнитной полосой, которые многие из нас носят в своих кошельках, портмоне и сумочках, являются конечным продуктом сложного…

Что такое бумажные деньги?

В строгом смысле этого слова под бумажными деньгами понимаются такие банковские или государственные беспроцентные билеты, которые в качестве платежного…

Кто такой выгодоприобретатель (бенефициар)?

Выгодоприобретатель, или как ещё говорят на западный манер, бенефициар, это физическое лицо или организация, получающая некие материальные ценности или…

Как начать инвестировать с небольшими накоплениями?

Как начать инвестировать? Большинство людей инвестируют с помощью паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Пай инвестиционного фонда – это ваш кусочек огромного…

Как заработать онлайн?

С развитием интернета многие люди получили дополнительный способ заработка. Иногда, не являясь изначально основным, этот источник дохода ведёт к новой карьере…

В чём взаимосвязь между структурой капитала и его стоимостью?

Когда дело касается финансового благополучия организации, структура капитала и его стоимость находятся в прямой взаимосвязи. При сохранении их правильного…

Пять распространенных ошибок начинающих инвесторов

Чему-то новому лучше всего учиться в молодом возрасте и искусство инвестирования здесь не исключение. Когда мы познаем что-то новое то часто делаем ошибки, но…

В чем взаимосвязь между уровнем жизни и её стоимостью?

Взаимосвязь между уровнем жизни и её стоимостью такова, что чем выше уровень жизни, тем дороже человеку обходится соответствие этому уровню и его поддержание.…

Как зарабатывают на бинарных опционах?

Знакомство с бинарными опционами Бинарный опцион — это простой вид торговли в форме «да/нет». По истечению срока действия опциона его стоимость может быть…

Что такое залог?

Залог – это законное удержание какого-либо имущества, как движимого, так и недвижимого, в качестве предмета обеспечения по денежной задолженности, или долгу за…

Какая связь между маржинальными издержками и маржинальным продуктом?

В экономике, маржинальные издержки – это полная стоимость производства одной единицы товара или добычи чего-либо, а маржинальный продукт – это прирост…