Справочник «На все случаи жизни»

Чёткие и ясные ответы на популярные вопросы.

  • Увеличить размер шрифта
  • Размер шрифта по умолчанию
  • Уменьшить размер шрифта

Справочник Личные финансы Что такое предоплаченные кредитные карты?

Что такое предоплаченные кредитные карты?

Предоплаченные кредитные карты – это пластиковые банковские карты с кредитным лимитом, обеспечивающимся залоговым депозитом, который в обязательном порядке вносится держателем карты в момент её оформления. Во всех остальных отношениях данный тип кредитных карт ничем не отличается от обычных. В независимости от типа кредитной карты, от держателя требуется ответственно подходить к её использованию, и своевременно осуществлять платежи по совершенным в кредит покупкам. Наличие залогового депозита снижает риски банка и упрощает процесс получения кредитной карты для заявителя.

Отличие предоплаченной кредитной карты от дебетовой

Предоплаченные кредитные и дебетовые карты – это два разных банковских продукта. Дебетовая карта расходует только те денежные средства, которые предварительно были внесены на банковский счёт, и могут расходоваться до тех пор, пока полностью не будут исчерпаны. Кредитная карта совершает покупки в кредит, т.е. использует денежные средства, которые еще не были заработаны и зачислены на банковский счёт, и которые подлежат возврату. При использовании предоплаченной кредитной карты денежные средства, формирующие её страховой депозит, не могут использоваться для совершения покупок. Т.е. на банковском счёте, к которому привязана карта, всегда должен находиться неснижаемый остаток.

Многие люди обращаются за предоплаченными картами из-за наличия у них плохой кредитной истории. Оформив такую карту, и своевременно выполняя платежи по совершенным при её помощи покупкам, человек может улучшить свою кредитную историю. Но стоит помнить, что если пользователь испытывает трудности с финансовой дисциплиной, и не в состоянии вовремя рассчитываться по долгам, то для него самым верным решением будет оформление дебетовой карты, так как расходуемые ею средства уже зачислены на банковский счет и принадлежат её держателю.

Получение кредитной карты

Для получения предоплаченной кредитной карты заявитель сначала должен найти организацию, предоставляющую такую услугу. Иногда при оформлении взимается плата за рассмотрение заявления и стоимость ежегодного обслуживания счёта. Размер платы может существенно варьироваться от одной организации к другой, поэтому, заявителю стоит тщательно изучить как саму организацию, предоставляющую услугу, так и текст её кредитного договора. Практически во всех случаях для получения карты заявитель должен пройти процедуру подачи заявки на предоставление кредита.

В случае одобрения, заявителю открывается банковский счёт, на который вносится страховой депозит. Как правило, размер депозита равен упомянутому в договоре неснижаемому остатку. При необходимости этот остаток можно увеличить внесением на счёт дополнительных денежных средств. После зачисления депозита держатель получает пластиковую карту, которой он может пользоваться точно также, как и любой другой кредитной картой.

В большинстве случаев держатели карт ежемесячно получают отчёт о расходовании ими денежных средств. Каждый банк и кредитная организация предъявляют свои правила и требования, но в любом случае, дата погашения задолженности должна быть четко оговорена и отражена в отчёте. Если платеж просрочен, то держателю карты начисляются штрафные пени, увеличивая тем самым общую сумму задолженности.

Преимущества и недостатки

Предоплаченная кредитная карта может стать альтернативным решением для людей с плохой кредитной историей. Довольно часто её оформляют даже тогда, когда в обычном кредите человеку было отказано. По этой причине предоплаченные карты часто используют для улучшения кредитной истории пользователя. Используя небольшие кредиты, и своевременно погашая их, заемщик демонстрирует свою финансовую ответственность. Если в течении года клиент своевременно осуществлял платежи, то кредитная организация может пересмотреть своё отношение и снять с него ограничения, разрешив оформить обычный кредит.

Но не стоит забывать, что большинство банков берёт высокий процент за пользование кредитными деньгами через предоплаченную карту, и применяет высокие штрафы за просрочку платежей. Т.е. если задолженность не гасится в оговоренные сроки, то долг держателя карты растет очень стремительно. Это обстоятельство делает предоплаченные карты более рискованным финансовым продуктом нежели другие типы кредитов. В случае непогашения задолженности своевременно, для её покрытия используется страховой депозит. Также, стоить помнить, что по страховому депозиту не начисляются проценты, и он не приносит держателю счета какой-либо прибыли.

В некоторых случаях, наличие предоплаченной кредитной карты может негативно отразиться на имидже заемщика. Её наличие указывает потенциальным кредиторам на то, что другая кредитная организация обязала заемщика внести страховой депозит, а значит она не полностью уверенна в его кредитоспособности. Обращающийся за кредитом человек может столкнуться с тем, что оформленная на него предоплаченная кредитная карта только ухудшает положение дел, сводя на нет все её потенциальные преимущества.

 

Что такое предоплаченные кредитные карты?

Предоплаченные кредитные карты – это пластиковые банковские карты с кредитным лимитом, обеспечивающимся залоговым депозитом, который в обязательном порядке…

Что такое залог?

Залог – это законное удержание какого-либо имущества, как движимого, так и недвижимого, в качестве предмета обеспечения по денежной задолженности, или долгу за…

Что такое обращение за страховой выплатой?

Обращение за страховой выплатой – это подача документа стандартной формы в адрес страховой компании с требованием о выплате страхового возмещения. Держатели…

Что такое кредитные пластиковые карты?

Кредитные пластиковые карты с магнитной полосой, которые многие из нас носят в своих кошельках, портмоне и сумочках, являются конечным продуктом сложного…

Как выбрать оценщика?

При продаже бизнеса, недвижимости, любого ценного имущества, или расчёте их стоимости в целях налогообложения, очень важно получить достоверную оценку их…

Что такое кредитные пластиковые карты?

Кредитные пластиковые карты с магнитной полосой, которые многие из нас носят в своих кошельках, портмоне и сумочках, являются конечным продуктом сложного…

Что такое бумажные деньги?

В строгом смысле этого слова под бумажными деньгами понимаются такие банковские или государственные беспроцентные билеты, которые в качестве платежного…

Пять распространенных ошибок начинающих инвесторов

Чему-то новому лучше всего учиться в молодом возрасте и искусство инвестирования здесь не исключение. Когда мы познаем что-то новое то часто делаем ошибки, но…

Что такое форма 1099?

В Соединенных Штатах Америки, как крупные корпорации, так и мелкие компании, и любые другие типы работодателей используют различные формы отчетности по доходам…

Кто такой выгодоприобретатель (бенефициар)?

Выгодоприобретатель, или как ещё говорят на западный манер, бенефициар, это физическое лицо или организация, получающая некие материальные ценности или…

Как выбрать оценщика?

При продаже бизнеса, недвижимости, любого ценного имущества, или расчёте их стоимости в целях налогообложения, очень важно получить достоверную оценку их…

Что такое бумага на предъявителя?

Бумага на предъявителя - это письменное обязательство, выдаваемое без обозначения владельца; обязательство принимается таким образом в отношении каждого…

Что такое залог?

Залог – это законное удержание какого-либо имущества, как движимого, так и недвижимого, в качестве предмета обеспечения по денежной задолженности, или долгу за…

Что такое учет инвестиций?

Учет инвестиций – это анализ и управление финансовыми инвестиционными счетами. Кто-то ведет учет своих инвестиций самостоятельно, а кто-то, например, частные…

Почему приходят большие счета за газ?

Существует несколько причин из-за которых происходит увеличение расходов на оплату газа. Среди наиболее распространенных – это изменения в стоимости…